ING gaat als eerste Nederlandse bank kunstmatige intelligentie inzetten bij het beoordelen van hypotheekaanvragen. Het AI-model helpt medewerkers bij complexe dossiers en moet leiden tot snellere besluitvorming, maar de bank benadrukt dat mensen altijd de eindbeslissing nemen. Voor ondernemers kan dit zowel kansen als risico’s opleveren, vooral als je een afwijkend inkomen hebt.

Wat er aan de hand is

ING heeft een eigen AI-model ontwikkeld dat hypotheekdossiers analyseert en medewerkers ondersteunt bij de beoordeling. Het model wordt op grote schaal uitgerold, meldt het FD. De bank zegt dat de inzet van AI moet leiden tot snellere besluitvorming, iets wat op de concurrerende hypotheekmarkt steeds belangrijker wordt. Toezichthouders waarschuwen echter voor risico’s zoals beperkte uitlegbaarheid van AI-beslissingen en mogelijke vooringenomenheid in het model. De verwachting is dat andere banken snel zullen volgen, omdat zij allemaal zoeken naar efficiëntere processen.

Wat dit betekent

Voor ondernemers die een hypotheek aanvragen, kan AI zowel een versnelling als een extra drempel betekenen. Aan de ene kant kan een AI-model sneller standaarddossiers verwerken, waardoor je minder lang hoeft te wachten op een beslissing. Aan de andere kant zijn ondernemersinkomens vaak minder standaard: denk aan wisselende winsten, een bv-constructie of een eenmanszaak. AI-modellen zijn getraind op historische data en kunnen moeite hebben met afwijkende inkomenspatronen. Omdat de medewerker uiteindelijk beslist, is het risico op een onterechte afwijzing kleiner dan bij een volledig geautomatiseerd systeem, maar het kan wel betekenen dat jouw dossier extra aandacht nodig heeft.

Ook voor ondernemers die hun medewerkers willen helpen met hypotheekadvies, is dit relevant. Als je personeel een hypotheek laat beoordelen via ING, kan de AI-snelheid een voordeel zijn, maar medewerkers met bijzondere arbeidsvoorwaarden (zoals een variabel salaris of een tijdelijk contract) lopen mogelijk tegen dezelfde beperkingen aan.

Hoe je dit kunt toepassen

Als je als ondernemer een hypotheek aanvraagt bij ING, is het verstandig om je inkomensdocumentatie extra compleet en overzichtelijk aan te leveren. Omdat AI-modellen gevoelig zijn voor patronen, kan een rommelig dossier leiden tot vertraging of een verkeerde inschatting. Overweeg om een hypotheekadviseur in te schakelen die ervaring heeft met ondernemersdossiers. Die kan ervoor zorgen dat jouw aanvraag zo wordt gepresenteerd dat zowel de AI als de medewerker er snel uitkomt.

Als je een team aanstuurt waarin medewerkers een hypotheek willen aanvragen, kun je hen wijzen op de verandering bij ING. Voor medewerkers met een vast contract en een standaard salaris zal de AI waarschijnlijk soepel werken. Voor medewerkers met een tijdelijk contract, een proeftijd of een variabel deel in hun salaris, kan het zinvol zijn om extra bewijsstukken klaar te hebben, zoals een intentieverklaring van de werkgever of een meerjarige inkomensprognose.

Als je overweegt om van bank te wisselen voor je hypotheek, is dit een goed moment om te vergelijken. ING is de eerste, maar andere banken zullen naar verwachting snel volgen. Je zou kunnen informeren bij je huidige bank of zij ook AI inzetten bij hypotheekbeoordelingen en hoe zij omgaan met ondernemersinkomens. Een mogelijkheid is om te vragen naar de uitlegbaarheid van het systeem: kun je achteraf horen waarom een beslissing is genomen?

Als je in de vastgoedsector werkt en regelmatig hypotheken begeleidt voor klanten, kun je anticiperen op deze ontwikkeling. Overweeg om je klanten voor te bereiden op een meer gestandaardiseerd beoordelingsproces. Je zou kunnen adviseren om inkomensgegevens alvast digitaal en gestructureerd aan te leveren, zodat de AI er sneller mee overweg kan. Ook kun je klanten met een afwijkend inkomen aanraden om een voorafgaand gesprek met een hypotheekadviseur te plannen, voordat de AI het dossier beoordeelt.

Bron: Sprout (https://mtsprout.nl/nieuws/ing-zet-als-eerst-bank-ai-in-bij-hypotheekbeoordelingen-verzet-bij-asml-tegen-optreden-elon-musk)